「そろそろ相続のことを考えなきゃいけないけれど、生前贈与をした方がいいのかな..？」

 そんな漠然とした不安や悩みを抱えつつ、日々の忙しさに追われて後回しにしてしまっている方は、実はとても多いです。
相続は一生に何度も経験するものではないからこそ、分からないことだらけなのも当たり前でしょう。

しかし、この「相続」と「贈与」。
仕組みを正しく理解して使い分けるのと、なんとなくで進めてしまうのとでは、将来家族に残せる財産の額に驚くほどの差が出てしまうことがあります。

「贈与」は早く始めるほど効果がある？

一般的に、生きているうちに財産を移す「生前贈与」は、相続税対策として考える方も多いでしょう。

年間110万円までなら税金がかからない「暦年贈与」は、これを10年、20年とコツコツ続ければ、かなりの額を非課税で次世代に渡せる計算となります。

「だったら、今すぐ贈与を始めればいいんだね」

そう思うかもしれないですが、ここにはいくつか注意が必要です。

例えば、亡くなる前に行われた贈与は、相続財産に持ち戻して計算されるというルールがあります。
つまり、「早めに動くこと」が、贈与のメリットを最大限に活かすための絶対条件だということです。

また、単に現金を渡すだけでなく、教育資金や住宅取得資金の贈与といった「特例」をうまく組み合わせれば、さらに大きな節税が見込める可能性もあるでしょう。
ただし、これらの特例には細かな条件があり、素人判断で進めてしまうと、後で税務署から指摘を受けるリスクも否定できないので注意しましょう。

「相続」で揉めないための準備

一方で、相続は「お金」だけの問題ではありません。

どれだけ節税ができたとしても、残された家族の間で「誰が何を継ぐか」で揉めてしまっては、元も子もないでしょう。
いわゆる「争族」トラブルは、決して資産家だけの話ではないのが現実です。
むしろ、不動産などの分けにくい財産がある場合ほど、話はこじれやすいことも..。

そこで重要になるのが、遺言書の作成や、家族間での事前の意思疎通。
自分の思いをしっかりと形にしておく。
それだけで、相続開始後の家族の負担はぐっと軽くなるはずですよ。

ひとりで悩まず、まずは「相談」という一歩を

相続や贈与の対策には、「これをやれば100％正解」という答えはありません。
家族の数だけ正解があり、資産の内容や親族の人間関係によって、ベストな方法は全く違ってきます。

「こんな初歩的なことを聞いてもいいのかな？」 「まだ何も決まっていないけれど、相談しても大丈夫？」

そんな風に、相談のハードルを高く感じる必要はありません。

私たち「みんなの相続相談所グルーヴ」は、お客様一人ひとりの不安を丁寧に取り除き、未来に向けた安心をお届けすることを大切にしています。
難しい法律や税金の話を噛み砕き、お客様が「これなら納得できる」と思える着地点を一緒に探していきます。

まずは、お茶を飲むようなリラックスした気持ちで、今のお悩みを聞かせてください。

早めに専門家へ相談することで、選択肢はぐっと広がり、心に余裕が生まれ、家族みんなが笑顔でいられる相続。
そのための第一歩を、私たちと一緒に踏み出してみませんか？